フィンテックの王者を目指すソーファイとは？
フィンテックの王者を目指すソーファイとは？
アメリカでは、店舗を持たない銀行、アプリで完結する銀行が急成長しています。 その会員数は1000万人を超え、今も成長を続けています。今回取り上げるのは、ソーファイ。学生ローンの提供からスタートしたフィンテック企業です。 米国の小型株で注目されている、最強のフィンテック企業に迫っていきます。 【注意点】 ✴︎本記事特定の銘柄の売買を推奨するものではありません。投資に関する最終判断はご自身の責任にて行ってください。 記載された情報は（2025年8月）執筆時点のものであり、将来の投資成果を保証するものではありません。投資にはリスクが伴います。ご自身の判断と責任において行動してください。 本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の銘柄や金融商品の購入・売却を勧誘・推奨するものではありません。 本記事に記載されている銘柄情報は、著者の個人的見解に基づくものであり、いかなる投資判断をも代替するものではありません。
目次 |
- 自分にあった学校を選びたい方
- 塾の選び方を知りたい方
- お勧めの学校を知りたい方
1.ソーファイとは？
ソーファイとは？
ソーファイという、伸びている企業をご存知でしょうか？
日本で言ったら、「楽天銀行」のような同社ですが、今、注目されている企業の一つです。
ソーファイ（SoFi）はアメリカのフィンテック企業で、会員数は年々拡大しています。さらに、売上も右肩上がりであり、今後、株価が上昇する可能性がある企業の一つとして注目されています。
手軽な金融サービスをワンストップで提供する。店舗を持たず、経費を抑えたビジネスで急成長をしています。
利便性と今後の成長期待からm注目されている会社の一つです。
【店舗を持たない強み】
ソーファイは、従来の銀行とは一線を画す、新しい形の金融サービスとして注目を集めています。その最大の特長は、実店舗を持たないことです。これにより、運営コストを大幅に削減し、より魅力的な金利や手数料でサービスを提供することを可能にしています。
【若者に支持されている】
ソーファイが多くの若者から支持されているのは、その利便性とテクノロジーにあります。
実店舗を持たないため、銀行の窓口に出向く必要はありません。
スマートフォンひとつあれば、口座開設から資産運用、ローンの申し込みまで、あらゆる金融サービスを完結できます。
店舗がないので、あらゆる手数料が安いのが、他の銀行との差別化につながっています。
【スマホ一つで、色々なサービスを利用できる】
ソーファイは、「スマホ」一つで完結できるという点が、忙しい現代のライフスタイルに、とてもマッチしています。
若者は、ATMにいき、通帳を確認するよりも、スマホ一つで完結するサービスを望んでいます。
さらに、時間や場所に縛られることなく、自分の好きな時に必要な金融サービスを利用できる利便性を求めています。
スマホのアプリ一つで完結するサービスは、デジタルネイティブである若者世代にとって、非常に魅力的です。
ソーファイは、スマートフォンというツールを通じて、金融をより身近で、より使いやすいものに変えつつあります。
【合わせて参照】
・店舗がない ・若者に支持されている ・スマホ一つで完結 |
2.会員数と売上について
会員数と売上について
ソーファイ（SoFi）は、その革新的なビジネスモデルとサービスによって、会員数を急速に増加させています。
会員数の推移と、売上について見ていきましょう。
1.ソーファイの会員数
ソーファイ（SoFi）は、その革新的なビジネスモデルとサービスによって、会員数を急速に増加させています。
2021年の約340万人から、2025年には1,090万人を超えるまでに成長しています。
この会員数の増加は、同社が提供するサービスの魅力と、デジタル時代の消費者のニーズを捉えていることの証です。
【学生ローンからスタート】
ソーファイは、当初の学生ローン借り換えサービスから始まり、現在では幅広い金融サービスを提供しています。
銀行口座（SoFi Money）、株式投資、クレジットカード、個人ローン、住宅ローンなど、多様なサービスを一つのプラットフォームで利用できる点が、会員にとっての利便性を高めています。
これにより、既存会員が複数のサービスを利用するクロスセルが加速し、一人当たりのサービス利用数と収益の増加に繋がっています。
【銀行免許の取得】
2022年に銀行免許を取得したことは、ソーファイの成長にとって大きな転機となりました。これにより、預金サービスを強化し、より安定した資金源を確保することが可能になりました。
また、従来の銀行と同様に預金を保護する仕組みを持つことで、顧客からの信頼を獲得し、新規会員の獲得に貢献しています。
【ローンプラットフォーム】
ソーファイは、金融サービスだけでなく、他の企業に金融テクノロジーを提供するGalileoというプラットフォームも運営しています。
このB2B（企業間取引）事業も成長しており、ソーファイ全体の収益を押し上げています。
技術力に裏付けられた信頼性も、会員増加の一因と言えるでしょう。
このような理由から、米国の若者に人気になっている銀行なのです！！
2.ソーファイの売上について
ソーファイ（SoFi）は、その急成長を売上高の推移にも明確に示しています。
同社は継続的に売上を伸ばしており、特にここ数年でその成長は加速しています。
年率65%を超える急成長
ソーファイの年間売上高は、2021年の約10.9億ドルから、2024年には約37.7億ドルへと大幅に増加しました。
特に、2022年から2023年にかけては年率65%を超える急成長を遂げており、その勢いは現在も続いています。これは、CEOである「ノト」のリーダーシップのおかげであると言えます。
売上成長の要因について
売上が伸びている理由は、金融サービスを拡張している点にあります。
1. レンディング事業の堅調な拡大
ソーファイの売上を牽引しているのは、依然として個人ローンや学生ローン借り換えなどのレンディング事業です。
同社は、独自の与信モデルを活用することで、多くの顧客に競争力のある金利でローンを提供しています。これにより、ローンの組成額が増加し、収益の大部分を占めています。
2. 金融サービス事業の急成長
銀行口座、クレジットカード、投資サービスといった金融サービス事業も、売上成長の重要な柱となっています。
この部門の売上は前年比で100%を超える伸びを見せることもあり、会員数の増加とクロスセル戦略の成功が売上を大きく押し上げています。
3. テクノロジープラットフォーム事業の貢献
ソーファイは、他の企業に金融技術を提供するGalileoやTechnisysといったプラットフォーム事業も展開しています。
この事業は、自社の金融サービスとは別に安定した収益源となっており、ソーファイ全体の売上多様化に貢献しています。
これらの要因により、ソーファイは各四半期においてアナリストの売上予想を上回る好決算を発表し、継続的な成長を示しています。特に、銀行免許取得後の資金調達力の向上は、今後のさらなる事業拡大と売上成長の基盤となるでしょう。
・学生向けから銀行へ ・口座数の増加 ・テクノロジープラットフォームへ |
3.勢いを増して、上昇中です
勢いを増して、上昇中です
ソーファイ（SoFi）は、2024年に通期でのGAAPベース（米国会計基準）での最終利益が黒字に転換しています。
これは、同社の歴史において重要なポイントです。
なぜなら、小型株の場合、黒字転換してからが、株価が急騰しやすい！！という事が多いからです。
黒字転換後の年間の売上推移は以下の通りです。
2023年: 29.12億ドル（前年比65.2%増）
2024年: 37.66億ドル（前年比29.33%増）
2025年（予想）: 33.75億ドル（前年比約30%増）
✴︎2025年の売上はガイダンスや直近の四半期決算に基づく予想であり、確定値ではありません。
黒字転換後の売上成長の背景
サービスの多角化と収益構造の最適化:
ソーファイは、従来の主力事業であるレンディング（融資）に加え、銀行業務、投資、クレジットカードといった金融サービス事業を急成長させています。これにより、利息収入に依存しない手数料ベースの収益（fee-based revenue）が増加し、収益基盤が強固になりました。
銀行免許の取得
2022年の銀行免許取得は、ソーファイのビジネスモデルに大きな変革をもたらしました。
自己資金だけでなく預金という安定した資金源を確保したことで、レンディング事業の拡大が加速し、収益性向上に貢献しています。
今後は暗号資産にも参入していき、金利収入の増加を目指します。
効率的な運営
テクノロジーを活用したプラットフォームの統合により、運営コストを効率的に管理しています。
これにより、売上成長が利益の増加に直結する体制を構築しました。
これらの要因が複合的に作用し、ソーファイは黒字転換後も堅調な売上成長を続けています。
この成長は、同社が「モバイル時代のワンストップ金融サービス」として、消費者、特に若者層のニーズを確実に捉えていることの表れと言えるでしょう。
競合の分析について
競合としてロビンフッドがいます。
ソーファイ（SoFi）とロビンフッド（Robinhood）は、どちらも「フィンテック（FinTech）」企業として、伝統的な金融業界に挑戦している点で共通しています。しかし、そのビジネスモデル、収益源、ターゲット顧客には大きな違いがあります。
ビジネスモデルと収益源の比較
ソーファイ（SoFi）：金融の「ワンストップショップ」を目指す
ソーファイは、ユーザーの人生のさまざまな段階で必要となる金融サービスを網羅する、総合的な金融プラットフォームを目指しています。
主な収益源: 学生ローン、個人ローン、住宅ローンなどの「レンディング事業（融資事業）」が最大の収益源です。
貸付金利と手数料から収益を得ています。
銀行業務: 銀行免許を取得したことで、預金を受け入れ、安定した資金源を確保できるようになりました。これにより、貸付金利を下げることができ、競争力が向上しています。
金融サービス:
投資（株式、ETF、仮想通貨）、クレジットカード、保険など、幅広いサービスを提供し、クロスセル（既存顧客に他のサービスも利用してもらうこと）を積極的に推進しています。これにより、ユーザー一人あたりの収益（ARPU）を高めています。
ロビンフッド（Robinhood）
投資に特化したプラットフォーム
ロビンフッドは、「投資」を誰もが手軽に始められるようにすることに特化しています。株の取引手数料を無料にして、アプリで気軽に株を売買できるようにしたのが、ロビンフッドの最大の功績です。
主な収益源: 収益の大部分を占めるのは、注文フローへの対価（Payment for Order Flow, PFOF）です。
これは、顧客の注文を大手証券会社に売却し、その手数料で収益を得る仕組みです。
この仕組みによって、顧客は取引手数料が無料で、株を購入することができます。しかし、この仕組みは、顧客と証券会社の利益の不一致を起こしやすく
何度か問題になっています。
・取引のボラティリティ:
収益は株式や仮想通貨の取引量に大きく依存するため、市場のボラティリティ（変動）に影響を受けやすいという特徴があります。市場が低迷すると、取引量が減少し、収益も不安定になる傾向があります。
・サブスクリプション:
月額制の「Robinhood Gold」などのサブスクリプションサービスも収益源の一つですが、基盤は取引手数料にあります。
ターゲット顧客とサービスの違い
・ソーファイ（銀行業務）ターゲット顧客: 若いプロフェッショナル層や高所得層を主なターゲットとしています。
学生ローン借り換えからキャリアをスタートしたユーザーが、住宅ローンや投資など、人生の次の段階でソーファイのサービスを利用することを想定
提供価値: 「金融生活のすべてをソーファイで完結する」という包括的な価値を提供しています。
・ロビンフッド（証券会社）
ターゲット顧客: 投資初心者、特に株式や仮想通貨の個別銘柄取引に興味があるデジタルネイティブ世代です。
提供価値: 「手数料無料で簡単に投資できる」という手軽さと、ゲームのような直感的なインターフェースを提供しています。
2025年の現在では、ロビンフッドの方が株価が高いですが、変化していくと予想されます。
4.タイトル04
タイトル04
少々お待ちくださいませ
5.まとめ
まとめ
少々お待ちくださいませ
【参照】
【youtube】フィンテック界のAmazon テンバガー株になるか、10~100倍？>>
【マシャ】SOFIソーファイ「株価100」株価は急騰するだろう>>
【注意事項】
✴︎本記事特定の銘柄の売買を推奨するものではありません。投資に関する最終判断はご自身の責任にて行ってください。
記載された情報は執筆時点のものであり、将来の投資成果を保証するものではありません。投資にはリスクが伴います。ご自身の判断と責任において行動してください。本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の銘柄や金融商品の購入・売却を勧誘・推奨するものではありません。
本記事に記載されている銘柄情報は、著者の個人的見解に基づくものであり、いかなる投資判断をも代替するものではありません。
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